消費者金融で借りていると住宅ローン審査に不利になる場合がある

30代の夫婦で、マイホームを検討中です。消費者金融で借りていると住宅ローン審査に不利になる場合があるという話を耳にしたのですが、本当でしょうか。まず返済をしてから審査をしてもらうべきでしょうか? 夫が過去に最大200万円ほどの借り入れがあり、いまも返済中で80万円ほど残っています。

借り入れを全部返済してから申し込む方がいいでしょう

住宅ローンはなんのためにあるのかと考えたことはあるでしょうか。大きな話からすると憲法の二十五条にあるように、健康で文化的な生活を営む権利が日本の国民にはあります。しかも国は生活面の増進を図ることも明記されています。私たちは自分の家を持つ権利が保障されているわけですが、全員に必ず住宅を提供するような義務は国にはありません。あくまでも、私たちが求めたときに妨げず、むしろ促進することが国には求められているわけです。

そして日本の経済は資産を転売して付加価値をつけていくことで発展していますから、住宅をつくり、販売し、みんなが豊かな暮らしをすることは、誰にとってもいいことなのです。というわけで、政府としても住宅を欲しがっている人には、できるだけのことをしたい。その結果、住宅ローン金利は低く、そして一定条件が揃った人には大きな金額を融資できるのです。

その点から合理的に考えると、消費者金融で借りた実績によって住宅ローンの審査に影響するのはナンセンスのように見えますが、現実には残念ながら影響を及ぼしている例が多いのです。

本来、借り入れをした人が、ちゃんと返済した実績はプラス評価となるはずなのに、消費者金融については必ずしもそうは受け取られないのはなぜか。銀行系のローンならよかったのに、という面もありますが、要するに消費者金融では銀行とは審査基準が違うこと。そして用途が自由であることが問題になりやすいのです。

濡れ衣ではないかと思われるかもしれませんが、現実にギャンブル依存になっている人も消費者金融で借りているわけですし、まじめな理由(冠婚葬祭など急な出費)で借りている人もいるのはわかっていても、区別がつかない以上、審査では問題になりやすいのです。

そんなことを疑われたくなければ、やっぱり一括で消費者金融の残債を返済してしまうことです。極端な話、頭金を用意できているのなら、それで返済をすませてしまった方がいいと思います。

なおかつ、カードローンは返済しても枠内であればATMでキャッシングできてしまうので、この際、解約してしまったほうがいいかもしれません。銀行または不動産屋さんによっては、そういうことを示唆する可能性もあります。

住宅ローンの審査はただでさえ、かなり厳しい面があるのですから、申し込み前に懸念材料はきれいに解決しておくことです。

住宅ローン審査に影響を与える消費者金融からの借り入れとは

高額な住宅を購入する際には、住宅ローンを組む事が一般的です。住宅は一括で購入するというケースは稀で、各金融機関の提供するローンを利用して長期的に返済して行く事が多いために、住宅ローン審査に通過するというのは重要な要素になります。この貸し出しを行う金融機関の審査基準を満たすことができなければ住宅は購入できないので、この審査で重視されるポイントを把握しておくという事は非常に重要なものとなるのです。

この審査で重視される要項としては、サラ金など消費者金融からの借り入れやクレジットカードの利用履歴があります。毎月どのくらいの収入があり、その程度の金額を使っているのかという経済状況は重要で、これらの条件に加え現在の借入はどの程度か、これまでの借り入れでの延滞などの金融事故はなかったかなど、住宅ローン審査ではこれらのポイントが確認される事になります。この個人情報の確認を踏まえた上で、住宅購入の借入ができるかどうかが最終的に決まるのです。

この中でも特に重視される要項が、消費者金融の利用状況です。消費者金融から借入れがあった場合は、きちんと返済しているかが重要になるのです。通常は、住宅ローンの借入金額が占める年収の割合や、返済比率の割合という点が重視される事になりますが、この金融機関が定める一定の基準に収まっていれば、借り入れで問題になる事はあありません。しかし、借り入れがこのローンに影響するケースとしては、過去に何度も延滞があるケースや、現在の借り入れ状況は、審査が通らない理由となることもあります。延滞や返済の滞りなどの金融事故の履歴は、五年程度は個人信用情報機関に残るので、住宅ローンの審査を受ける際に問題となる事があるのです。その為、住宅ローンの申込みの前に、この個人情報を取り寄せて確認しておく事も有効な手段となるのです。万が一、この個人信用情報に間違った記載があれば、訂正の申請も可能となっています。

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